Arrow
Arrow
Slider

住宅ローン金利比較ランキング(新規・借り換え)
2016年12月7日更新

名称 変動金利 10年固定 30年固定 事務手数料 保証料 団信 繰上返済 詳細
じぶん銀行 0.497% 0.5% 2.02% 借入額x2.16% 無料 無料 無料 詳細
住信SBIネット銀行 0.497% 0.56% 1.21% 借入額x2.16% 無料 無料 無料 ※1 詳細
イオン銀行 0.57% 0.59% - 借入額x2.16% 無料 無料 無料 詳細
みずほ銀行 0.6% 0.8% - 32,400円 金利+0.2% 無料 無料 詳細
カブドットコム証券 0.58% 0.9% - 借入額x2.16% 無料 無料 無料 詳細
新生銀行 0.95% 1.05% 1.85% 54,000円 無料 無料 無料 詳細
りそな銀行 0.625% 0.85% - 32,400円 金利+0.2% 無料 無料 詳細
三菱東京UFJ銀行 0.625% 1.25% - 32,400円 金利+0.2% 無料 無料~16,200円 詳細
※1固定金利特約期間中の場合は32,400円(税込)

フラット35 / フラット35s 金利比較ランキング

名称 フラット35 フラット35s 手数料 保証料 繰上返済 詳細
15~20年 21~35年 15~20年 21~35年
楽天銀行 1.03% 1.1% 0.73% 0.8% 借入額x0.756% 無料 無料 詳細
住信SBIネット銀行 1.03% 1.1% 0.73% 0.8% 借入額x1.08%※2 無料 無料 詳細
ARUHI 1.03% 1.1% 0.73% 0.8% 借入額x2.16% 無料 無料 詳細
スルガ銀行 1.03% 1.1% % % 借入額x1.62% 無料 無料 詳細
イオン銀行 1.03% 1.1% 0.73% 0.8% 借入額x2.16% 無料 無料 詳細
※2 他社口座を返済口座を指定の場合は融資額の1.62% (税込)

12月住宅ローン金利予想はこちら▶
2017年住宅ローン金利どうなる?▶

2016年2月に日銀が発表したマイナス金利導入は強いインパクトがあり、住宅ローン金利が大きく下がっています。変動金利は過去最低金利を更新し、フラット35は1%前半と非常に安く、新規・借り換えともに住宅ローンを組みやすい環境になっています。

変動金利

順位 名称 金利 手数料 保証料
1位 じぶん銀行 0.497% 借入額x2.16% 無料
2位 住信SBIネット銀行 0.497% 借入額x2.16% 無料
3位 イオン銀行 0.57% 借入額x2.16% 無料
4位 カブドットコム証券 0.58% 借入額x2.16% 無料
5位 新生銀行 0.95% 54,000円 無料
6位 三菱東京UFJ銀行 0.625% 32,400円 金利+0.2%
7位 りそな銀行 0.625% 32,400円 金利+0.2%
8位 みずほ銀行 0.6% 32,400円 金利+0.2%

変動金利とは、その名前のとおり金利が一定期間ごとに更新されるプランです。将来、金利が上がってしまうリスクを伴いますが、最も金利が低いという大きなメリットがあります。

こんな方は変動金利がおすすめ!
・借入額が少ない(2000万円未満)
・返済期間が短い(15年未満)
・住宅ローンの借り換えを検討している

固定金利(当初引き下げ)

順位 名称 10年 20年 30年
1位 住信SBIネット銀行 0.56% 0.91% 1.21%
2位 じぶん銀行 0.5% 1.273% 2.02%
3位 りそな銀行 0.85% 2.3% -
4位 みずほ銀行 0.8% 1.6% -
5位 カブドットコム証券 0.9% 2.55% -
6位 新生銀行 1.05% 1.2% 1.85%
7位 三菱東京UFJ銀行 1.25% 2.4% -

当初引き下げプランは、借りはじめの一定期間、金利が安くなるプランです。マイホームの購入で貯金が減ってしまい、家計が苦しい期間の返済額を抑えられると人気のプランです。ただし、引き下げ期間が過ぎると、割高の金利設定となってしまうというデメリットもあります。

こんな方は当初引き下げプランがおすすめ!
・家計が落ち着くまで返済額を抑えたい
・固定金利で計画的に返したい
・収入が安定しており、金利アップに対応できる

フラット35

順位 名称 20年以下 21年以上 手数料
1位 楽天銀行 1.03% 1.1% 借入額x0.756%
2位 住信SBIネット銀行 1.03% 1.1% 借入額x1.08%※2
3位 ARUHI 1.03% 1.1% 借入額x2.16%
4位 スルガ銀行 1.03% 1.1% 借入額x1.62%
5位 イオン銀行 1.03% 1.1% 借入額x2.16%
※2 他社口座を返済口座を指定の場合は融資額の1.62% (税込)

フラット35は、最長35年の長期固定金利が非常に低金利で借りられるプランです。将来の金利変動のリスクがなく、金利も割安と人気のプランです。

こんな方はフラット35がおすすめ!
・借入額が多い(2000万円以上)
・返済期間が長い(15年以上)
・新規で借りる人、借り換えを検討している人

住宅ローンシミュレーション

変動金利 10年固定 20年固定 30年固定 フラット35
返済期間
借入額 万円
※ご予定の返済期間・借入額を入力してください。
名称 金利 毎月返済額 利息合計 詳細
じぶん銀行 0.497% 89,718円 2,298,258円 詳細
住信SBIネット銀行 0.497% 89,718円 2,298,258円 詳細
イオン銀行 0.57% 90,682円 2,645,175円 詳細
カブドットコム証券 0.58% 90,814円 2,692,883円 詳細
新生銀行 0.95% 95,805円 4,489,582円 詳細
スルガ銀行 1.8% 107,910円 8,847,438円 詳細
りそな銀行 0.625% 91,412円 2,908,129円 詳細
みずほ銀行 0.6% 91,079円 2,788,436円 詳細
三菱東京UFJ銀行 0.625% 91,412円 2,908,129円 詳細

本当におトクな住宅ローン比較のコツ!

住宅ローンと一言にいっても、ゴマンとプランがあります。金利が安くても、保険料や手数料といった別の形で費用を上乗せしているプランもあります。本当におトクな住宅ローンの比較方法のコツをお伝えします!

【その1】総返済額・トータルコストで選ぶ

住宅ローンを比較する際にもっとも大切なのは金利です。しかし、単純に金利が低いから返済額が少なくなるとは限りません。保証料が必要な場合、金利0.2%が上乗せされます。団信保険料が無料なら金利0.3%相当を節約できます。さらに事務手数料の総額などもチェックしましょう。

住宅ローン人気ランキング >>

【その2】借り入れ初期費用・頭金の準備は出来ていますか?

金利や返済額も重要ですが、初期費用も忘れてはいけません。初期費用が少なければ、その分頭金を増やすことができます。借り入れ金額を減らすことが最大の節約です!

【その3】万一に備える

30年前後の長期間の返済の間には病気になったり、事故に会う可能性もあります。万一に備えて、三大疾病・八大疾病・介護特約への加入・費用を比較しましょう。住信SBIネット銀行のように無料で利用できるプランもあります。

八大疾病団信が無料!住信SBIネット銀行詳細 >>

【その4】繰り上げ返済は無料

一昔前の住宅ローンでは、繰り上げ返済をするために、100万円以上で手数料が10万円必要など、多くの条件が設けられていました。しかし、現在では手数料が無料なのが当たり前です!

繰り上げ返済で支払金額を減らすの3つの方法 >>

【その5】変動金利・固定金利の特徴を知る

親からの援助がある、借り換えなどで短期間(15年以下)に返せる場合は、金利の安い変動金利でおトクに借りましょう。16年以上の長期間の返済は、 金利変動リスクの無い固定金利が安く借りれる、フラット35がおすすめです。

住宅ローンどっちが賢い?変動金利・固定金利 >>

知っトク!住宅ローン審査

住宅ローンの鬼門である住宅ローン審査。はじめての方・借り換えの方ともに、どんな基準で審査されるのか知っておけば合格間違いなし!

人物審査 雇用形態 「安定した収入」度を審査。公務員や、弁護士や税理士などの専門職、中小企業より銀行や上場企業などは評価が高い。自営業者は経営状態の細かいチェックがされる。
公務員>正社員>派遣・契約社員>自営業>パート・アルバイト
勤続年数 勤続3年以上が望ましい。転職直後や、派遣・出向社員、独身女性は審査が厳しい傾向。キャリアアップ転職や転職による収入増であればプラスになることも。
年収 前年度年収300万円(税込)以上。自営業者は、過去3年間の収支状況を提出。
信用情報 自動車ローン、キャッシング、教育ローンなどの残額・支払い履歴が確認される。過去の携帯電話の滞納状況などもチェックされる。
健康状態 団体信用生命保険の加入が条件(フラット35では不要)。就労に影響のある異常が確認された場合、融資額の減額や条件の変更、審査落ちになる場合もあり。
融資条件 目的 契約者の居住が条件。セカンドハウスの場合は条件が変わる(フラット35では同条件)。自営業者で店舗や事務所を併設する場合、専有面積1/2以上を居住用とする。
年齢 満20歳以上かつ完済時の年齢が76歳未満(プランにより81歳未満)。返済完了が65歳以上の際は、融資の減額や連帯債務者が必要など条件が付く場合あり。
限度額 物件価格の90%以下。3000万円の物件なら、2700万円まで融資可能。残り10%の300万円は頭金で準備。10割融資のプランもあるが、金利条件が不利になる。
年収負担率 年収に対した借り入れ限度額。
【300万円以下】25%以内
【400万円以下】30%以内
【700万円以下】35%以内
【700万円以上】40%以内
例:500万円、1.5%、35年返済の場合 最高4762万円まで。ただし頭金の有無などで変更あり。

住宅ローンの金利決定時期に注意しよう

住宅ローン金利の決定時期

住宅ローンは、申し込み時や契約時ではなく、融資が実行された月の金利が適用されます。上の図の場合、申し込みは1月にしたものの、手続きや審査に時間がかかり、融資が実行されたのが2月です。この場合、2月の金利で返済額がきまります。住宅ローンは手続きに1ヶ月くらいの時間が必要なので、なるべく余裕をもって申し込み手続きを進めましょう。融資実行時期は契約時に調整できるので、翌月の金利が下がりそうな場合は、1ヶ月遅らせるということも可能です。

住宅ローン金利比較・長期プライムローンの動向

長期プライムレートと住宅ローン金利の関係

2012年から続く経済政策アベノミクスの3本の矢である「異次元の金融緩和」「税制改革」「成長戦略」によって、わずか3年間で日系平均株価は8000円から20000円と250%も押し上げられています。これは4年間で300%成長を記録したバブル期(12598円→38915円)にも匹敵する上昇率です。円安と物価上昇に加え、東日本大震災の復興需要、2020年東京オリンピック開催、リニア鉄道建設とそれに伴う都市開発と、建築需要が急増しています。資材、人件費、土地価格が高騰しており、建築業界ではまさにバブル期のような状態となっています。

バブル崩壊後から20年以上続くデフレによって住宅ローンの金利の指標となる長期プライムローンは継続的に下がり続けており、歴史上最低金利記録を更新し続けています。2016年2月には、日銀のマイナス金利導入により、金利が0.3~0.5%も下がりました。住宅ローンの変動金利は最安値で0.4%台、長期固定金利は1%前半にまで下がり、新規・借り換えともに非常に借りやすい環境になっています。

住宅の購入は、物件の検討や比較、住宅ローンの申し込み・審査などの手続き、不動産の取引等、まとまった時間が必要となるため、余裕を持って計画を立てる必要があります。当サイトでは、人生最大の買い物となるマイホームの購入を検討している皆様のために、より安くおトクな住宅ローン比較ができる最新情報を発信しています!

住宅ローン最新情報

セカンドハウスとは?上手な住宅ローンの組み方

セカンドハウスとは?上手な住宅ローンの組み方

セカンドハウスとは?別荘の違い 「セカンドハウス」とは、住宅の1つであり、特定の人が年間を通じ、継続して毎月1泊2日以上(2ヵ月以上利...

記事を読む

2017年住宅ローン変動・固定・フラット35金利予想!

2017年住宅ローン変動・固定・フラット35金利予想!

住宅ローンの金利ってどう決めてるの? 2017年の住宅ローン金利がどうなるか、予想していきます。 将来の金利を予想していくために...

記事を読む

10月住宅ローン短期固定が低下、長期は上昇【金利速報】

10月住宅ローン短期固定が低下、長期は上昇【金利速報】

10月金利発表! 10月金利動向 変動金利 据え置き 固定金利 最大0.1%上昇 フラット35 0...

記事を読む

マイナス金利の引き下げ延期。住宅ローン金利が上昇・・・!

マイナス金利の引き下げ延期。住宅ローン金利が上昇・・・!

マイナス金利引き下げが延期 9月20日、21日に開かれる日銀の金融決定会合で、マイナス金利の再引き下げが延期されました。 市場か...

記事を読む

3年で1%低下!今フラット35借り換えがお得なワケ

3年で1%低下!今フラット35借り換えがお得なワケ

フラット35金利が急激に低下 今、フラット35の借り換えが急増しています。 フラット35とは、住宅金融支援機構という国の機関と、...

記事を読む

本当に安い?実際にネット銀行に借り換えてみた!【体験談】

本当に安い?実際にネット銀行に借り換えてみた!【体験談】

借り換えしてみた 今回は、筆者の兄夫婦が借りていた住宅ローンを実際に借り換えした際のプラン例をご紹介していきます。百聞は一見に如かず、...

記事を読む

9月住宅ローン金利固定・フラット35が0.1%上昇【最新金利速報】

9月住宅ローン金利固定・フラット35が0.1%上昇【最新金利速報】

9月金利発表! 9月金利動向 変動金利 据え置き 固定金利 最大0.1%上昇 フラット35 0.1...

記事を読む

1 2 3 4 16

人気ランキング