セカンドハウスローン最安プランと11月金利予想！

老後はセカンドハウスでゆっくり暮らしたい、休日は別荘で優雅に過したい、こんな夢をお持ちの方も多いと思います。

夢のセカンドハウスを実現するために、今回はおすすめのローンプランを紹介していきます。

• 変動金利なら、イオン銀行の住宅ローン
• 固定金利なら、フラット35

セカンドハウスという究極のライフハック

セカンドハウスを購入する前に、まずはより具体的なイメージを描いておきましょう。年に数回の滞在であればホテルに泊まったほうが安いでしょう。また、複数人で資金を出し合うシェア別荘という形態もあります。

しかしセカンドハウスは究極のライフハックと言え、あなたの生活を劇的に変化させることも間違いないでしょう！

セカンドハウスを実際に購入された方の体験談をいくつか紹介します。

ベッドタウンに家族が住むAさん

都心の企業に勤めるサラリーマンのAさんは、通勤時間の短縮のためセカンドハウスを購入しました。

平日は夜遅くまで残業が続き、自宅に帰るころには家族はすっかり寝入っています。自身も帰宅後は疲れ切っており、お風呂に入って寝るだけという生活でした。

セカンドハウスからの通勤を始めてからは、以前より片道４５分も通勤時間を短縮できました。余裕のできた時間を趣味と勉強に有効活用しています。

また、iPadを活用したテレビ電話で妻とのコミュニケーションをとるようにしています。距離ができてしまった反面、夫婦の時間を大切にするようになり、以前よりも絆が強まったと感じています。

週末は愛しのわが家へ、平日の分も子供たちとおもいきり遊びます。仕事と家庭をきっちり分けることで、メリハリのある生活を送っています。

定年後は海岸沿いの街に暮らしたいB夫婦

Bさん夫婦はこどもの独立をきっかけにセカンドハウスを購入しました。

若い頃は交通の便の良い都心部に憧れましたが、老後は静かな海岸沿いの街で暮らしたいと思うようになりました。

定年退職までもうしばらくありますが、とても気に入った物件が見つかったので一足はやく購入を決定しました。老後の生活に最適な１階建てのバリアフリー構造です。

平日は自宅に住まい、セカンドハウスは週末に生活する別荘感覚で楽しんでいます。定年後はセカンドハウスに拠点を移し、現在の家は貸し出して生活資金の足しにする予定です。

セカンドハウス向けの住宅ローンとは

まず初めに認識しておかなければならないことが１つあります。

セカンドハウスには一般的な住宅ローンが利用できません。

一般的な住宅ローンでは「居住すること」が貸し出し条件に定められています。具体的に言うと、購入先の家に住民票を移す必要があります。このため、週末のみや休暇中などの短期間の滞在で利用するセカンドハウスの購入を目的とする場合には、住宅ローンが利用できません。

また、住宅ローンは２つ同時に借りることができません。もし現在すでに住宅ローンを借りて返済中であるという方は、住宅ローンの重複となってしまい審査で落ちてしまいます。

このため、セカンドハウスを購入する際には、通常の住宅ローンではなくセカンドハウスローンという別のプランが用意されています（セカンドハウスローンなら、住宅ローンの返済中でも借入可能）。

• 住宅ローンは居住する物件にしか利用できない
• 住宅ローンの重複はできない

※すでに住宅ローンを完済しており、住民票を移すならば通常の住宅ローンを利用できます。

変動金利ならイオン銀行がおすすめ

変動金利タイプでセカンドハウスローンを借りたいという方には、イオン銀行の住宅ローンがおすすめです。

一般的な住宅ローンでは、セカンドハウスに利用できませんが、イオン銀行だけは可能となっています。

金利は0.57%と、国内で最安値です。

メガバンクの三菱UFJ銀行のセカンドハウスローンは3.275%ですので、非常に低いですね！イオン銀行のセカンドハウスローンの特徴として、通常の住宅ローンプランと条件がまったく同じというのも大きなメリットです。

ただし、変動金利は金利が途中から上昇し、返済額が増えてしまうリスクもありますのでご注意ください。

借入金額が少ない、短期間で返済するという方には変動金利がおすすめです。

固定金利ならフラット35がおすすめ

固定金利で借りたいという方には、フラット35がおすすめです。

フラット35の場合は、セカンドハウスの購入時でも、金利が高くなることがありません。セカンドハウスローンの変動タイプは、通常よりも割高の金利設定でしたが、フラット35では1件目の住宅を購入する場合と条件がまったく同じです。

また、フラット35は全期間固定型ですので、将来金利が上がる心配もありません。

ローンの返済期間が長くなりそうな方は、フラット35での借入をおすすめします。目安として、20年以上のローン返済ならば、フラット35で借りたほうが安心でしょう。

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2017-11-13 12:18

審査・返済プランを入念に

セカンドハウスローンでは、審査に気をつけなければなりません。

セカンドハウスローンを借りる方は、住宅ローンと返済が重なるという方も多いと思います。ローンの返済負担が重くなりますので、本当に支払が出来るのかを入念にチェックされます。

審査では、何ぜセカンドハウスを購入するのか、返済能力は十分にあるのかなど、じっくりと聞かれます。仕事のプレゼンテーションではありませんが、十分に銀行を納得させる資料の準備は入念にしておく必要があります。

特に、金利が上昇する可能性のある変動金利型は、審査がやや厳しくなりがちです。

変動金利型のイオン銀行を第一志望にされている方でも、すべり止めとして固定型のフラット35にも申し込んでおくと良いでしょう。

11月金利予想

• 変動金利：据え置き
• 固定金利：0.04%上昇
• フラット35:0.04%上昇

11月は固定金利がやや上昇の見込みです。ただし、上昇幅は限定的であり、調整的な動きとなる可能性が高いです。

10月は大手銀行を中心に変動金利の更新月となっていましたが、今回は据え置きとなりました。次回の更新月となる来年4月までは現在の水準が維持される見込みです。

固定金利：0.02%上昇

こちらは10年国債の金利推移グラフです。

住宅ローンの金利は、1ヶ月前の10年国債の金利を基準として決められています。つまり、現在の国債金利をチェックすれば翌月の住宅ローン金利を予想することができます。

グラフを見てみますと、0.04%ほど金利が上昇しています。つまり、11月金利は10月よりも0.04％高くなるというわけです。

フラット35:最大0.04%上昇

• 20年以下フラット35：1.07%
• 21年以上フラット35：1.25%

フラット35の最安金利をもつ銀行をピックアップしました。

金利が最も低いのがARUHIで、各社よりも0.2%低いARUHIスーパーフラットというプランが利用できます。ただし、自己資金が20%以上という条件がつきます。条件付きですが、これが国内で最も安く借りられるプランです。

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