住宅ローン控除でどれくらい減税される？
住宅ローン控除とは
住宅ローンを使って住宅購入
なんというか神話のようなお話ですが、実際に家を購入される方は増えています。
やっぱり人間たる物一国一城の主になりたいもの！
でも、住宅ローンって長期に渡って返済が付きまとう。
それって結構ハイリスクと言うか、面倒と言うか?
住宅ローンに負われた人生を送るのもなんか寂しいですよね。
そんなアナタに朗報!!
日本には色んな住宅ローンに関する法律や減免処置があるんです！
これは知らないと損ですよ!!
住宅ローンは人生で1番のお買物ですから、なるべく多くの情報を集め、
1番賢い使い方をしたいと思うものです。
今回は話題の【住宅ローン減税】についてを徹底リサーチ。
その仕組みと内容について迫ります～♪
スポンサーリンク
そもそも住宅ローン減税って何?
まずは住宅ローン減税についてを見ていきましょう。
具体的には、住宅ローンを借り、住宅を購入する場合に、金利負担を軽減してくれる制度です。
住宅ローンは高額ですから、金利だけでもかなりの額になってしまいます。
例えば、3,000万円の家を購入し、金利が3％で35年融資を受けたとすると、
総返済額は4,500万円を超えてしまうのです！
結構高いですよね。ですから、住宅ローンの金利は甘く見てはいけません。
住宅ローン減税をけると、毎年末の住宅ローン残高、あるいは住宅の取得対価のうち、
いずれか少ない金額の1％が10年間所得税から控除されるのです。
平成26年から消費税が8％になりましたが、その引き上げに合わせ、
減税率も大幅に拡充されています。
税率UPを気にすることなく、住宅ローンを借りることが可能なんです！
でも条件があるんでしょ？
もちろん、誰でも住宅ローン減税が受けれるわけではありません。
しっかりと、対象の基準があります。
とはいうものの、大抵の人は基準に収まるので、それほど心配する必要はなし！
さて、早速その条件を見ていきましょう。
合計所得金額が3,000万円以下
年収ではなく、所得、つまり手取りです。
年収から各種控除を引いた額が3,000万円以内にである必要があります。
所得が3,000万円なんてお金持ちですね。
一般人である筆者には、考えられないほどの高給取り。
つまり、お金持ちは優遇しませんよ!ということです♪
住宅ローンを10年以上借りる必要あり!
住宅ローンを10年未満で借りる人は滅多にいません。
新規で借り入れる人は20年～35年の長期に渡りローンを借りることになります。
借り換えの場合は少し注意が必要です。
繰り上げ返済をすると、契約年数が減り、
住宅ローン控除の条件に満たなくなる場合があります。
購入する床面積が50㎡以上！
意外かもしれませんが、50㎡以上の家を建てる必要があります。
駐車場なら約4台分。
坪に変換すると、約15坪。
新築で建てる場合は問題ありませんが、増築の場合は注意が必要になります～。
自分が住む家であること
申込者本人が住む家でなければなりません。
例えば、自分の子供が住む家、あるいは親の住む家、このような場合は控除を受けることができないので注意
中古住宅の場合、耐震機能があるか
中古住宅を購入する場合、木造は築20年以内、鉄筋コンクリートは25年以内。
このような決まりがあります。耐震性能がある家でなければならないのです。
リフォームの場合、増改築の費用が100万円以上であるということ
リフォーム資金であっても、控除を受けることができます。
但し、その場合100万円以上の費用がかかる条件があります。
う～ん。一体どの位の金額が還ってくるの？
申込者の条件によって控除の額は変わってきます。
基本的に、現在の控除率は1％。
簡単に言えば、12月末の段階で、ローンの残高の1％の金額分
所得税と、住民税が還ってくることになるのです。
ここで1例を挙げましょう。
税込年収450万円の場合
住宅ローンを借り入れ1年目、
年末の住宅ローン残高が、30,000,000円だとしましょう。
これに1％をかけて300,000万円となります。
これが、住宅ローン減税の控除対象額になります。
税込年収が450万円の一般的なサラリーマンの場合、
所得税は120,000万円、
住民税は220,000万円となります。
これを住宅ローン控除対象額297,886円から所得税を差し引くと、
【300,000－120,000＝180,000円】
となり、180,000円が控除されます。
但し、住民税の控除は最大136,500円なので、180,000円から136,500円を差し引いた
40,000万円は余ってしまいます。
この余った分は翌年に繰り越すことができずに、消えてなくなります。
そのため、住宅ローン減税の控除額を余らせないための工夫をする必要があるのです！
この辺に注意し、減税を受けましょう～♪
まとめ
住宅ローン減税は国土交通省が行っている制度です。
申請先は住まい給付金を行っている申請窓口に来店するか、
郵便にて受付を行っています。
いずれにしても、住宅ローンを借りる際に、非常に優秀な制度あるので、
対象者に当てはまる方は是非利用しましょう。
住宅ローンを借りる際には、必ず「住宅ローン控除」の申請を行ってください。
これは、国が住宅ローンを借りる人を支援するために作った制度で...
長期返済ならフラット35
新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。
目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。
通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3～0.7％も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています！
ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.2％の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3％追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。
住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは１月にしていますが、融資が行われたのは２月なので、２月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで１ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう！
フラット35おすすめBEST3！
| 15~20年 | 1 % |
| 21~35年 | 1 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。
特に、自己資金が20%以上のユーザーは金利が0.2%安くなります。（ARUHIスーパーフラット）これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです！※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%
またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。
- フラット35シェアNO.1の人気と低金利
- 自己資金20%以上で金利が0.2%安くなる！
- 豊富なプランとノウハウで安心のサポート
- 本審査が最短3日！圧倒的スピード手続き
| 15~20年 | 1.06 % |
| 21~35年 | 1.13 % |
| 事務手数料 | 借入額x1.08% 借入額x0.972%（借り換え） |
amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。
楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです！フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。
さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。
- ネット銀行ならではの低金利
- 手数料が他銀行と比較して格段に安い
- 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富
| 15~20年 | 1.06 % |
| 21~35年 | 1.13 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。
フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです！
- フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
- 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
- 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1
短期返済・借り換えなら変動金利
変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。
三菱ＵＦＪ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、３年固定、５年固定、１０年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。
変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。
変動金利おすすめBEST3！
| 変動（新規） | 0.447 % |
| 変動（借り換え） | 0.418 % |
| 10年固定 | 0.7 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです！短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。
また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。
- 業界1位の低金利！0.447 %！
- 170万円相当の全疾病保障付団信が無料！
- 来店相談も可能。ネット銀行でも借り入れが安心。
【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。
| 大宮 | 新宿 | 秋葉原 | 大阪 |
| 横浜 | 名古屋 | 浜松 | 福岡 |
| 変動（新規） | 0.457 % |
| 変動（借り換え） | 0.457 % |
| 10年固定 | 0.59 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
じぶん銀行は、三菱ＵＦＪ銀行とＫＤＤＩが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。
さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。
また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙２万円なども節約できるのでとても嬉しいです。
- 変動金利が業界最安値
- がん1/2保障が無料
- 完全ネット完結型！収入印紙２万円の節約も
| 変動（新規） | 0.52 % |
| 変動（借り換え） | 0.47 % |
| 10年固定 | 0.695 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
イオン銀行は、変動金利がとても安く借りられ、借り換えにおすすめの住宅ローンです。イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに昇格され、イオンでのお買い物が５％ＯＦＦになります。また旅行傷害保険の無料付与、全国のイオンラウンジの利用権が得られるという特典もつきます。
イオンでお買い物を良くされる方なら、生活費を抑えられるため、他の住宅ローンよりもかなりお得になります。核店舗にイオン銀行の店舗があり、相談やＡＴＭ利用がしやすいのも嬉しいです。
- 金利が低く、借り換えに最適
- イオンのお買い物が５％ＯＦＦ
- 支店やＡＴＭが多くて便利
スポンサーリンク
関連記事
