年収500万円でいくら住宅ローンが借りられる?

40までには家を買いたい。年収500万円ならここまで借りれる!

住宅ローンというとどんなイメージが湧くでしょうか?何となく、敷居が高いような印象でしょうか?それとも夢のマイホームを手に入れるための魔法のような存在でしょうか?

やっぱり、自分だけの城を持つことは万人の夢のようです。それを可能にするのが、住宅ローン。住宅ローンがあれば、高額の住宅を手に入れるコトだって出来ちゃいます♪

でも、その住宅ローン本当に大丈夫ですか?人生で1番高価なお買物が住宅購入ですから、しっかりと綿密な計算のもと購入したいものです。今回は年収500万円の方が、住宅ローンを組む際、いくらまでなら借りられるかを分析。

その全貌に迫りたいと思います!

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基本的な鉄則は年収の5倍まで!

住宅ローン業界で囁かれるのは、購入できる家の価格は、年収の5倍までということ!!つまり、年収が500万円の方であれば、500万円×5=2,500万円ということになります。とはいっても、土地代、建物代、その他にも手数料など、住宅購入には様々なお金がかかるんです。

ですから、限度いっぱいまで借りてしまうと、後々、支払いが厳しくなることもチラホラ。実は年間2万人の方が、住宅ローンで破産しているデータがあるんです。

住宅ローンというのは、銀行の大きな商品の1つ。営業マンもやる気に満ち、正社員であり、しっかりとした社会的な地位があれば、融資を受けることはそれほど難しいことではありません。

だからこそ、その幻想に取り憑かれ破産してしまう方が多くいらっしゃるのです。住宅ローンをギャンブルと混同させてはいけません。しっかりとゆとりを持った返済計画を立てていくことをオススメします!!

本当に年収の5倍が限界なの?

関東、特に東京や神奈川あたりでは土地の値段も高いですし、マンションであっても、軽く3,000万円を超える物件が数多くあります。ですから多少無理をしてでも住宅を購入する方が後を立ちません。

具体的に年収500万円前後の方の、月々の住宅ローン返済額は85,000円程度だそうです。年間にすると【85,000円×12ヶ月=1,020,000円】となります。年間100万円以上は住宅ローンの返済に充てられる計算ですね。

事実、高額のマンションを購入したがゆえに、月々100,000万円を超える返済をされている方も多くいらっしゃいます。年収がそれほど低くなくても、支払いは大変。それが現代の住宅ローン業界の通説です。

返済負担率をみてみましょう~!

返済負担率という言葉を当然知っているでしょう。住宅ローンを借りるなら、そのくらいの知識があって当然。

これは年収をベースにして考えれた理想の返済負担額を計算するものです。一般的に年収500万円の方の返済負担率は35%。計算式を見てみましょう。

【年収×負担率=年間の支払額】

で割り出すことができます。

500万円の方であれば、
【500万×35%=1,750,000】となります。
つまり、年間1,750,000円までは住宅ローンとして負担できるということです。

でもこれだと、結構苦しいですよね。子供がいて大きくなれば教育費はかなりかかってきます。そんな状態になっても今と同じように住宅ローンを支払えるかどうかは分かりません。

見た目の負担率に騙されず、しっかりと計画を練った返済プランが必要になります!

住宅ローンにかかる諸費用!

住宅ローンは決して家の値段と土地だけに払われるものではありません。

そもそも、住宅の値段が上がれば上がるほど、固定資産税は増えます。また諸費用である仲介手数料、登記費用、など、色んな費用は物件が高額になるほど増えるんです。

ですから、土地代と家の代金のみで計算すると、あっという間に支払いが苦しくなります。支払うのは、住宅ローンの返済額だけでないということを忘れてはいけません。年収を割り出すときも、実際の年収から手取り年収を割り出しましょう。

手取り年収とは、

【年収×83%=手取り年収】

で、割り出すことができます。

年収500万円の方であれば、5,000,000×83%=4,150,000万円が手取り年収です。この年収をベースにし、住宅購入のための資金を考えましょう。

まとめ

住宅ローンはとてもシビアな問題です。こんなデータがあります。5年以内に住宅を手放す方がなんと30,000人いるのです。皆、せっかくマイホームを建てるという夢を叶えたにもかかわらず、住宅を手放しています。

このような現実があるのです。そしてそれは決して他人事ではありません。いつアナタの身に降りかかってきてもおかしくはないのです。

目先の印象だけに騙されず、住宅ローンを借りる場合はしっかりと準備することが大切。今回の記事を参考に、是非もう1度住宅ローンについて考えてみることをオススメします!

長期返済ならフラット35

新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。

目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。

通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3~0.7%も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています!

ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.2%の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3%追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。

kinri-schedule

住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは1月にしていますが、融資が行われたのは2月なので、2月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで1ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう!

フラット35おすすめBEST3!

aruhi_logo

15~20年 0.98 %
21~35年 0.98 %
事務手数料 借入額x2.16%

ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。

特に、自己資金が20%以上のユーザーは金利が0.2%安くなります。(ARUHIスーパーフラット)これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです!※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%

またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。

  • フラット35シェアNO.1の人気と低金利
  • 自己資金20%以上で金利が0.2%安くなる!
  • 豊富なプランとノウハウで安心のサポート
  • 本審査が最短3日!圧倒的スピード手続き

ARUHIフラット35公式HP

rakuten_logo

15~20年 1.09 %
21~35年 1.16 %
事務手数料 借入額x1.08%
借入額x0.756%(借り換え)

amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。

楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです!フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。

さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。

  • ネット銀行ならではの低金利
  • 手数料が他銀行と比較して格段に安い
  • 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富

楽天銀行フラット35公式HP

sbi_logo

15~20年 1.09 %
21~35年 1.16 %
事務手数料 借入額x1.08%※2

住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。

フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです!

  • フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
  • 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
  • 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1

住信SBIネット銀行銀行フラット35公式HP

短期返済・借り換えなら変動金利

変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。

三菱東京UFJ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、3年固定、5年固定、10年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。

変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。

変動金利おすすめBEST3!

sbi_logo

変動金利 0.477 %
10年固定 0.72 %
事務手数料 借入額x2.16%

「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです!短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。

また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。

  • 業界1位の低金利!0.477 %!
  • 170万円相当の全疾病保障付団信が無料!
  • 来店相談も可能。ネット銀行でも借り入れが安心。

住信SBIネット銀行銀行公式HP

【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。

新宿 秋葉原 大阪
名古屋 浜松 福岡

個別相談の申し込みはこちら

じぶん銀行

変動金利 0.497 %
10年固定 0.59 %
事務手数料 借入額x2.16%

じぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。

さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。

また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙2万円なども節約できるのでとても嬉しいです。

  • 変動金利が業界最安値
  • がん1/2保障が無料
  • 完全ネット完結型!収入印紙2万円の節約も

じぶん銀行公式HP

イオン銀行

変動金利 0.57 %
10年固定 0.69 %
事務手数料 借入額x2.16%

イオン銀行は、変動金利がとても安く借りられ、借り換えにおすすめの住宅ローンです。イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに昇格され、イオンでのお買い物が5%OFFになります。また旅行傷害保険の無料付与、全国のイオンラウンジの利用権が得られるという特典もつきます。

イオンでお買い物を良くされる方なら、生活費を抑えられるため、他の住宅ローンよりもかなりお得になります。核店舗にイオン銀行の店舗があり、相談やATM利用がしやすいのも嬉しいです。

  • 金利が低く、借り換えに最適
  • イオンのお買い物が5%OFF
  • 支店やATMが多くて便利

イオン銀行公式HP

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