中古住宅購入に必要な諸費用一覧
中古住宅購入は「総額」で決めよう
中古住宅購入を検討しているけれど、いったいいくらかかるの？という人のために、住宅購入費用の早見表を作成しました！土地や物件価格はしっかり把握していても、手続きや保険などにかかる諸費用が曖昧･･･という人は少なくないと思います。
検討している住宅を購入するには、どれくらいのお金を準備する必要があるか、チェックしておきましょう。
- 新築一戸建て住宅を建てるのに必要な費用
- 一戸建て分譲住宅を購入するのに必要な費用
- 分譲マンションを購入するのに必要な費用
- 中古住宅を購入するのに必要な費用
- 住宅ローンの借り換えに必要な費用
中古住宅購入に必要な諸費用
中古住宅の最大のメリットはやはり新築住宅と比較して価格が安いことです。物件にもよりますが中古物件は新築物件の8割前後で購入できます。3000万円の物件であれば2400万円ほどで購入できますし、自己資金が3000万円で考えている場合は、中古物件であればワンランク上の3800万円相当の物件を買うことができます。
特に最近では中古マンションが人気で、最初は新築を考えていた人も最終的には中古マンションに決めたとといケースもよくあります。中古マンションのメリットの「価格」に付随して、購入物件の選択肢が広がることはかなり大きな魅力です。売れ残った分譲物件、転勤などの理由で売りに出している新しい物件など、かなり条件の良い部屋も少なくありません。
度重なる震災の教訓から、火災や地震に強い鉄筋コンクリート製のマンションは再評価されています。また一戸建て物件と比較して、保温面、日照面、害虫面などでより快適なことや、オートロックによるセキュリティの強化、自治体の指定日以外でも使える専用ゴミ置き場、外出中でも宅配が受け取れる郵便BOXなどマンションにしかないメリットが沢山あります。
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支払の手順
| 1 | 購入物件を探す・選ぶ | 申込み金 |
| 2 | 物件の売買契約 | 仲介料支払い・手付金100万円前後 |
| 3 | 物件の引き渡し（決済） | 物件残金の支払 |
| 4 | 登記 | 所有権移転登記 |
| 5 | 修繕 | 物件の修繕 |
【1】中古物件を探す際には、その地域に詳しい不動産会社に紹介してもらう場合が多いです。候補を挙げた際に「申込金」を渡す必要があります。
「申込金」は優先的に契約ができる予約の意味と、購入意思があることを伝えるための制度です。この段階ではまだ契約にはなりませんので、もし申込みをキャンセルした場合は「申込金」は全額戻ってきます。
また、物件の購入を決定した場合には「申込金」はすべて購入費用として計上されるため、実際には費用はかかりません。
【2】購入物件を決定した後、契約を結びます。物件の売買には様々な手続きがあるため、すぐに支払が行われるわけではありません。契約時にはまずは100万円前後の「手付金」を支払うことになります。手付金は支払い能力の証明という意味も含まれています。申込金と同様に、手付金も物件価格に含まれているため、追加料金ではありません。ただし、本契約を結んだ後の支払いとなるため、もし契約をキャンセルしてしまった場合は、返却されません。
また、本契約と同時に不動産会社へ紹介手数料を支払う必要があります。3000万円の物件であれば100万円前後の仲介手数料が発生します。ここで注意しなければならないのが、この時点ではまだ住宅ローンの融資は行われません。そのため、手付金と不動産会社への紹介手数料は事前に自己資金で準備するか、他のローンを利用しなければなりません。
【3】住宅ローンの融資実行と残金の支払いが行われます。
【4】不動産の持ち主の変更を国へ申請する「登記」を行います。登記の申請費用と、手続きを行ってもらう司法書士への手数料の支払いが必要となります。
【5】中古物件では家屋の修繕が必要な場合があります。風呂場やキッチンなどの入れ替えや、古い建物であれば下水道の修理、耐震補修などが必要になります。
物件・土地の購入に関する諸費用
| 項目 | 内容 | 概算費用 |
| 登記の費用 | 司法書士への手数料 | 30万円 |
| 仲介手数料 | 物件の仲介手数料 | 物件x3% |
| 固定資産税の清算金 | 不動産保有に対する課税。 | 10万円 |
| 不動産取得税 | 不動産取得に対する課税 | 物件x3% |
| 収入印紙 | 一定額に達した取引契約書に必要 | 1万5千円 |
住宅ローンを借りるタイミングでかかる諸費用
| 項目 | 内容 | 概算費用 |
| 融資事務手数料 | 住宅ローンの借り入れ手数料 | 融資金額の2.16% |
| 住宅ローンの保証料 | 借り入れ時に保証会社との契約が必要 | 50万円 |
| 収入印紙代 | 一定額に達した取引契約書に必要 | 2万円 |
| 団体信用生命保険料 | 死亡もしくは高度障害状態になった場合、ローン返済が免除される保険。 通常の住宅ローンでは加入が必須 |
ローン残金x0.3% |
| 火災・地震保険料 | 住宅ローンを借りる条件として保険への加入が必要 | 50万円 |
入居時にかかる諸費用
| 項目 | 内容 | 概算費用 |
| 引っ越し代 | 業者へ引越しを頼む場合に必要 | 10万円 |
| インターネット・TV接続工事代 | 新しく接続工事が必要な場合に発生 | 8万円 |
| 家具・家電購入費 | 家具・家電の買い足し・買い替え費用 | 30万円 |
| 外構費用 | 庭や駐車場、玄関まわりの装飾等 | 100万円 |
| 修繕費 | リフォーム費用 | 300万円 |
新生活スタート後の住宅関連費用
| 項目 | 内容 | 概算費用 |
| 住宅ローン返済 | 住宅購入時に融資を受けたローンの返済 | 6万円/月 |
| 固定資産税 | 不動産保有に対する課税 | 1.4％ |
| 都市計画税 | 不動産保有に対する課税 | 0.3％ |
| 修繕積立金 | 災害や経年劣化の修理に備える積立金 | 1万円/月 |
長期返済ならフラット35
新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。
目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。
通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3～0.7％も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています！
ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.2％の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3％追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。
住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは１月にしていますが、融資が行われたのは２月なので、２月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで１ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう！
フラット35おすすめBEST3！
| 15~20年 | 0.93 % |
| 21~35年 | 0.93 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。
特に、自己資金が20%以上のユーザーは金利が0.2%安くなります。（ARUHIスーパーフラット）これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです！※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%
またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。
- フラット35シェアNO.1の人気と低金利
- 自己資金20%以上で金利が0.2%安くなる！
- 豊富なプランとノウハウで安心のサポート
- 本審査が最短3日！圧倒的スピード手続き
| 15~20年 | 1.05 % |
| 21~35年 | 1.11 % |
| 事務手数料 | 借入額x1.08% 借入額x0.972%（借り換え） |
amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。
楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです！フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。
さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。
- ネット銀行ならではの低金利
- 手数料が他銀行と比較して格段に安い
- 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富
| 15~20年 | 1.05 % |
| 21~35年 | 1.11 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。
フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです！
- フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
- 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
- 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1
短期返済・借り換えなら変動金利
変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。
三菱ＵＦＪ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、３年固定、５年固定、１０年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。
変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。
変動金利おすすめBEST3！
| 変動（新規） | 0.447 % |
| 変動（借り換え） | 0.418 % |
| 10年固定 | 0.7 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです！短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。
また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。
- 業界1位の低金利！0.447 %！
- 170万円相当の全疾病保障付団信が無料！
- 来店相談も可能。ネット銀行でも借り入れが安心。
【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。
| 大宮 | 新宿 | 秋葉原 | 大阪 |
| 横浜 | 名古屋 | 浜松 | 福岡 |
| 変動（新規） | 0.457 % |
| 変動（借り換え） | 0.457 % |
| 10年固定 | 0.59 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
じぶん銀行は、三菱ＵＦＪ銀行とＫＤＤＩが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。
さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。
また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙２万円なども節約できるのでとても嬉しいです。
- 変動金利が業界最安値
- がん1/2保障が無料
- 完全ネット完結型！収入印紙２万円の節約も
| 変動（新規） | 0.525 % |
| 変動（借り換え） | 0.525 % |
| 10年固定 | 0.69 % |
| 事務手数料 | 32,400円 |
三菱UFJ銀行は国内・海外に1000拠点以上の店舗を構える、メガバンクとよばれる国内最大手銀行です。実績と信頼の高い三菱UFJ銀行の住宅ローンが、ネット銀行と同等の低金利で利用できます。
サポート体制が充実しており、難しい手続きや返済計画の相談なども安心です。
- ネット銀行と同水準の低金利
- 充実したサポートで安心
- 豊富な商品ラインナップで多様なニーズに対応
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コメント
中古住宅を購入ししました。諸経費は物件の1割程度と考えていました。実際は2割かかり何もかもはじめてで信用してお任せしていたので、不動産会社にいいように多くされたのではと後悔しています。