いくらのマイホームを買える？予算の決め方

マイホームの購入にあたり、まずはじめに大まかに予算を決めておきましょう。

家がほしいと思い立ったらすぐにモデルルームを見に行く方もいますが、これはあまりおすすめしません。

モデルルームで気に入ったものがあっても、必ずしも手が届くとは限らないからです。モデルルームは不動産屋さんの中でも特に力を入れて作ってありますから、まったく同じものを購入しようと思うと目玉が飛び出るほど高額なことも少なくないです。

マイホームの購入予算をしっかりと決めてから、物件選びをした方が無駄足にならずにすみますよ。

いくらくらいのマイホームが買えるのか、予算と費用の2点から算出していきましょう。

予算の決め方

• 住宅ローン
• 貯金
• 親からの援助

マイホームの購入費用として、主に３つの方法から予算を立てていきます。

貯金や親からの援助など、すぐに用意できないものもありますので、できるだけ早目に準備・相談をしておくとよいでしょう。

住宅ローン

マイホームの購入資金として、銀行から住宅ローンを借ります。

数千万円という大きなお買い物となりますので、現金で一括購入というのはなかなか難しいです。ほとんどの方が住宅ローンを借りて、マイホームを購入しています。

住宅ローンの借入額は、年収から割り出します。

年収	手取り年収
300万円	240万円
400万円	320万円
500万円	400万円
600万円	470万円
800万円	600万円
1000万円	730万円

※手取り年収は、扶養家族の人数や地域の税額によっても変動します。この数値はあくまでも参考程度に考えてください

一般的に、住宅ローンの返済額は手取り年収の25%までにしましょう。

ここでは、住宅ローンの契約者の年収のみを計算します。パートで働く奥さんの収入などは、計算に入れません。

例えば、年収500万円の方は、税金などを差し引かれると、手取りは400万円ほどです。

住宅ローンの返済額を25%以内におさめると、1年あたり100万円までが住宅費に利用できるお金ということになります。1ヶ月あたりでは、8.3万円ほどの返済額となります。

毎月の返済額を8.3万円とすると、金利1.5%、30年返済の住宅ローンで2400万円ほど借りることができます。

借入額の計算はこちらのサイトで簡単にできます。

借入可能額の資産（外部リンク）

【返済方法は？】元利均等を選んでください

【返済期間は？】返済期間は、最大で定年退職までの期間におさめるとよいです。35才の方で定年退職が65才であれば、最大30年までとなります。

【当初金利は？】当サイトに各銀行の金利一覧を掲載していますので、参考にしてください。

【月額返済額は？】手取り年収の25％を月額に計算して入力します。

【ボーナス返済額は？】空欄でOKです。

【年収雨は？】年収を入力してください。

貯金

マイホームの購入のために、住宅価格の２～３割の貯金を用意しておきましょう。

3000万円の家を買うなら、住宅ローンで3000万円借りればいいのでは？と思われる方も少なくないのですが、これは間違いです。

一般的に、住宅価格の１割以上を頭金として現金で支払う必要があります。3000万円の物件であれば、300万円ですね。

頭金は必須というわけではありませんが、１割未満もしくは頭金なしで購入しようとすると、金利が割高になってしまうデメリットがあります。このため、多くの方は住宅価格の１割以上を頭金として準備します。

もちろん、頭金を多く準備できれば、ローンを少なく抑えることができますので、返済も少なく済みます。

また、マイホームの購入の際には、住宅価格の他にも様々な費用がかかります。引越し費用や、家電・家具を新調したいという方は、これらの予算も計算しておく必要があります。

• 頭金：住宅価格の１割以上
• 諸費用：住宅価格の約１割

親からの援助

マイホームの購入にあたり、親から援助を受けるという方は少なくありません。

やはり、高額のお買い物ですから、すべてを自分一人で賄うというのはなかなか難しいです。

実際に、多くの方が親や祖父母などから援助を受けて、マイホームを購入しています。どうせ援助なんてしてくれないよ、などと決めつけずにまずは相談してみましょう。

住宅購入を目的とした贈与の場合、贈与税が一定額まで免除されます。このため、相続税対策としても有効です。

もし、あまり家計に余裕がないという場合は、両親からローンを借りるという方法もあります。一時的に両親から融資を受けて、少し色をつけて返すように約束しましょう。赤の他人である銀行に支払うよりも、身内に払ったほうが気持ちは良いですよね。

年収500万円ならいくらのマイホームが買える？

予算		費用
住宅ローン	2400万円	物件価格	3500万円
貯金	1000万円	諸費用	350万円
援助	600万円	その他	150万円

一例として、年収500万円の方の予算を紹介します。

貯金から1000万円、親からの援助を600万円受けます。また、住宅ローン2400万円を借り、合計4000万円が予算となります。

諸費用として物件価格の１割ほどが必要ですので、3500万円前後の物件を探すことにします。

購入費用について

• 住宅価格
• 諸費用
• 引越し後の費用

マイホームの購入時には、主に３つの費用が発生します。

予算の１～２割は、諸費用などの支払いに必要となります。このため、購入できる物件は、予算の８～９割ほどの価格の物件になります。

住宅価格

主となる費用です。購入物件は、予算の８～９割の価格のものとなります。

住宅の購入費用は、住宅ローン＋頭金で支払います。一般的に、頭金は住宅価格の１割以上準備します。

頭金が１割未満でも購入は可能ですが、住宅ローンの金利が割高になってしまいますので、注意してください。

皆さん、どれくらい頭金を準備しているのでしょうか？SUUMOが実施したアンケートを紹介します。

約半数の47.2%の方が、1000万円以上の頭金を用意していました。100万円未満の方は、１割り程度とあまり多くはありません。

頭金を増やしローンの借入額を減らせば、返済額を抑えることが出来るので、頭金をしっかり貯めておきたいですね。

諸費用

マイホームの購入時には、様々な費用がかかります。諸費用は、注文住宅なのか、建売住宅なのか、はたまた中古物件なのかなど、条件によっても大きく変わります。

大まかな目安として、新築物件ならば物件価格の１割、中古物件ならば物件価格の２割ほどとなります。

• 新築物件：物件価格の１割
• 中古物件：物件価格の２割

諸費用にはさまざまな物があります。住宅ローンの手数料や保証料、保険料などの支払いがあります。不動産の取得時には登記が必要ですし、税金もかかります。

注文住宅であれば、設計費や初穂料・玉串料、大工さんへの差し入れなどにもお金がかかります。

マンションの場合は、修繕積立金として数十万円を納めることが一般的です。

これらの費用を総計すると、大まかに見積もって物件価格の１割ほどの出費となります。中古物件の場合は、住宅価格が低いことと手数料が割高なため、諸費用は物件価格の２割ほどになります。

引越し後の費用

• 引っ越し代
• インターネット・TV接続工事代
• 家具・家電の買い足し・買い替え
• 外構工事
• 新築祝いのお返し

マイホームを購入した後も、様々な費用がかかります。

多くの方は引っ越し業者を利用すると思いますが、ここでも数十万円の費用が発生します。時期や荷物の量、移動距離などによって料金が上下します。また、ピアノなどの特殊運搬が必要な場合、専門業者に依頼することになります。

インターネットやテレビはなくてはならない必需品ですね。マンションの場合ははじめから設置されていることも多いですが、戸建て物件では後から工事することも多いです。

また、マイホームでの新生活にあたり、家具や家電を買い換えることもあるでしょう。部屋の壁紙にあった家具を揃えたいという奥様は多いですよ。

庭つき戸建てならば、ガーデニングも力を入れたいですね。また、車庫の屋根などもとりつけたいならば、別途費用が必要です。これらの外構工事は、基本的に自前で行います。

マイホームを購入すると、親しい友人や、親族から新築のお祝いを受けることもあります。お返しの準備もしっかりとしておきましょう。

住宅ローンの種類▶

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