2月住宅ローン固定0.1%低下!【最新金利予想】

2月住宅ローン固定金利が0.1%低下!

3月住宅ローン金利予想はこちら>>

みなさんお正月はいかがお過ごしになられましたか?当サイトのアクセスデータをチェックしたところ、お休みにもかかわらず、新年度に向けてマイホームやお引越しの情報を沢山の方が調べておられました。

新年度に向けて2~3月は住宅ローンの申し込みが集中する時期です。他の時期と比較すると、2倍以上の申し込みがされます。このため、銀行側も手が足らず手続きが遅れてしまうことも多々あります。通常、2週間ほどの住宅ローン審査も、この時期は1ヶ月以上待たされる場合もあります。

これから住宅ローンの申し込みを検討している方は、できるだけ余裕をもってスケジュールを立ててください!

早速ですが、2017年2月の住宅ローン金利予想をしていきます。

  • 変動金利は1月と同水準
  • 固定金利は最大0.1%低下
  • フラット35は0.02%低下
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変動金利は1月と同水準

2月の変動金利は、1月と同水準の金利となるでしょう。

変動金利は、一般的に4月と10月に更新されます。リーマンショックといった世界恐慌や、マイナス金利などの経済システムを大きく変える政策が発表されることがない限り、更新はされません。4月までは現在の金利水準が維持されそうです。

住信SBIネット銀行 楽天銀行 三菱UFJ銀行
2016年2月 0.569 0.658 0.625
3月 0.565 0.59 0.625
4月 0.566 0.563 0.625
5月 0.497 0.563 0.625
6月 0.497 0.514 0.625
7月 0.497 0.513 0.625
8月 0.497 0.51 0.625
9月 0.497 0.51 0.625
10月 0.497 0.51 0.625
11月 0.497 0.507 0.625
12月 0.497 0.507 0.625
2017年1月 0.497 0.507 0.625

住信SBIネット銀行は昨年5月に大きく金利が下がって以来、0.497%を維持しています。楽天銀行は少しずつ金利を調整する傾向があり、現在では0.507%となっています。メガバンクの三菱UFJ銀行は、この1年間変わらず0.625%です。

では、変動金利の借り時はいつでしょうか?

住宅ローンは借り入れ申込みのピークが1月下旬~4月上旬です。これは、新年度に向けてマイホームの購入を決める人が多いからですね。

住宅ローンを借りる人が多いということは、銀行にとっては「かき入れ時」でもあります。このため例年、ライバル銀行に負けないようにと各銀行とも様々なキャンペーンを実施します。

1~3月はキャンペーンによって、表示されている金利よりもさらに割引を受けられたリ、手数料が安くなるなど、他の月よりも有利な条件で借り入れができます。

変動金利を借り入れするなら、1月~3月をおすすめします!

固定金利は最大0.1%低下

2017年2月固定金利は最大0.1%の低下となりそうです!

このグラフは、各銀行が住宅ローン固定金利を設定する際の基準としている、10年国債の利率グラフです。

国債の金利が1.0%であれば、住宅ローンの金利はプラス1.0%上乗せして、2.0%となります。もし国債の金利が1.5%に上昇すると、住宅ローンもそれに引っ張られて、2.5%となるわけです。

グラフを見ると、金利が先月と比較して下がっているのがわかります。2月金利は1月よりやや低下し、12月と同程度になりそうです。

この動きを受けて、ソニー銀行では2月の金利の引き上げを決定・発表しました。

ソニー銀行住宅ローン金利
金利タイプ 期間 11月 12月 1月 2月
変動金利 0.499 0.499 0.499 0.499
固定金利 2年 0.65 0.767 0.815 0.807
3年 0.65 0.764 0.835 0.813
5年 0.7 0.842 0.941 0.887
7年 0.7 0.842 0.948 0.887
10年 0.742 0.842 0.948 0.887
15年 0.965 1.106 1.298 1.235
20年 1.081 1.232 1.456 1.394
20年超 1.154 1.331 1.562 1.504
  • 10年:0.061%↓
  • 15年:0.063%↓
  • 20年:0.062%↓
  • 20年超:0.058%↓

固定金利が全体的に下がっています。他銀行でも同じ様に金利を下げそうです。

2月固定金利は最大0.1%の低下となりそうです。

フラット35は0.02%低下

12月 1月 2月
債権利率 0.41% 0.48% 0.46%

フラット35は住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)が発行する債券の利率を元に金利が決められます。

1月と比較すると、2月の金利は0.02%下がっています。このため、フラット35の金利も0.02%ほど下がる見込みです。

2月~3月は申込み殺到に注意!

2月~3月に住宅ローンの申し込みを検討している方は要注意です。

新年度に向けて、マイホームの購入・引っ越しを予定している人が多く、住宅ローンの申し込みがこの時期に殺到します。他の時期と比較すると2倍~3倍の申請数となります。

このため、通常よりも手続きに時間がかかったり、スケジュールが思ったように進まないことも予想されます。あらかじめそれを見越して、余裕をもって準備するようにしてください!

  • 申し込み・手続きが遅れる
  • 審査結果の通知が遅れる
  • 審査が厳しくなる

申し込み・手続きが遅れる

銀行も対応のためにスタッフの増員をしますが、どうしても通常期より手続きや返信が遅れてしまいます。

サポートセンターも混雑しますので、電話がなかなか繋がらなかったり、十分な対応がとれないこともしばしばです。

なれない住宅ローンの手続きの際には、必要書類が足らなかった、誤字脱字があったなどのトラブルもあり、書類のやりとりを何度か繰り返すこともあるでしょう。

できるだけ余裕を持って早めのスケジュールを立てておきましょう。

審査結果の通知が遅れる

住宅ローンの審査では、保証会社で審査が行われます。

勤め先の会社に所在確認したり給与所得のチェック、クレジットカードの滞納履歴の調査、車のローンや教育ローンなどの有無など様々な審査がされます。

通常でも1ヶ月ほど時間がかかりますが、2~3月ではさらに時間がかかる可能性もあります。

審査が厳しくなる

審査が厳しくなる、というよりは甘くならないというのが正解かもしれません。

時間に余裕がある時であれば、少し審査に難のあるケースでも、交渉や相談することができます。審査員も人ですから、なんとか通過させてあげたいという思いはあります。

しかし、多忙となる時期では基準に満たなければ、すぐに不合格としてしまうケースも増えます。仕事が山積みになっていれば、審査員も手間を増やしたくないと思うでしょう。

もちろん、審査基準をしっかりクリアしている方であれば、心配はありません。

長期返済ならフラット35

新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。

目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。

通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3~0.7%も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています!

ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.2%の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3%追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。

kinri-schedule

住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは1月にしていますが、融資が行われたのは2月なので、2月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで1ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう!

フラット35おすすめBEST3!

aruhi_logo

15~20年 0.97 %
21~35年 0.97 %
事務手数料 借入額x2.16%

ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。

特に、自己資金が20%以上のユーザーは金利が0.2%安くなります。(ARUHIスーパーフラット)これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです!※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%

またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。

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ARUHI公式HP

rakuten_logo

15~20年 1.1 %
21~35年 1.15 %
事務手数料 借入額x1.08%
借入額x0.756%(借り換え)

amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。

楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです!フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。

さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。

  • ネット銀行ならではの低金利
  • 手数料が他銀行と比較して格段に安い
  • 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富

楽天銀行公式HP

sbi_logo

15~20年 1.1 %
21~35年 1.15 %
事務手数料 借入額x1.08%※2

住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。

フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです!

  • フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
  • 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
  • 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1

住信SBIネット銀行公式HP

短期返済・借り換えなら変動金利

変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。

三菱UFJ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、3年固定、5年固定、10年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。

変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。

変動金利おすすめBEST3!

sbi_logo

変動(新規) 0.457 %
変動(借り換え) 0.428 %
10年固定 0.76 %
事務手数料 借入額x2.16%

「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです!短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。

また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。

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  • 170万円相当の全疾病保障付団信が無料!
  • 来店相談も可能。ネット銀行でも借り入れが安心。

住信SBIネット銀行公式HP

【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。

大宮 新宿 秋葉原 大阪
横浜 名古屋 浜松 福岡

個別相談の申し込みはこちら

じぶん銀行

変動(新規) 0.457 %
変動(借り換え) 0.457 %
10年固定 0.64 %
事務手数料 借入額x2.16%

じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。

さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。

また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙2万円なども節約できるのでとても嬉しいです。

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じぶん銀行公式HP

イオン銀行

変動(新規) 0.57 %
変動(借り換え) 0.49 %
10年固定 0.69 %
事務手数料 借入額x2.16%

イオン銀行は、変動金利がとても安く借りられ、借り換えにおすすめの住宅ローンです。イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに昇格され、イオンでのお買い物が5%OFFになります。また旅行傷害保険の無料付与、全国のイオンラウンジの利用権が得られるという特典もつきます。

イオンでお買い物を良くされる方なら、生活費を抑えられるため、他の住宅ローンよりもかなりお得になります。核店舗にイオン銀行の店舗があり、相談やATM利用がしやすいのも嬉しいです。

  • 金利が低く、借り換えに最適
  • イオンのお買い物が5%OFF
  • 支店やATMが多くて便利

イオン銀行公式HP

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