2019年5月住宅ローン4月と同水準【金利予想】

2019年5月住宅ローン金利は、変動金利・固定金利ともに4月と同水準の金利となる見込みです。

現在は非常に低い金利となっており、住宅ローンの借り入れがしやすい環境となっています!

  • 変動金利は4月と同水準
  • 固定金利は4月と同水準
  • フラット35は4月と同水準

変動金利は4月と同水準

5月の変動金利は、4月と同水準の金利となる見込みです。

一般的に変動金利は、4月と10月に金利の見直しが行われます。4月は変動金利の見直しでは大きな変動はありませんでした。

急激な経済の悪化などがなければ、10月ごろまで現在の水準が維持されるでしょう。

変動金利は、固定金利と違い細かな金利調整がありません。このため借り入れのタイミングをあまりこだわる必要はありません。

変動金利は、金利が上がってしまう前に安いうちにはやく返すことが重要です。

  • ネット銀行:0.5%前後
  • 大手銀行:0.6%~0.9%

固定金利は4月と同水準

2019年5月の固定金利は4月と同水準となる見込みです

このグラフは、各銀行が住宅ローンの固定金利を設定する際の基準としている、10年国債の金利グラフです。

国債の金利が1.0%であれば、住宅ローンの金利はプラス1.0%上乗せし、2.0%となります。もし国債の金利が1.5%に上昇すると、住宅ローンもそれに引っ張られて、2.5%となるわけです。上乗せした金利分が、銀行の利益というわけです。単純な仕組みですね。

国債 住宅ローン
1.0% 2.0%
1.5% 2.5%
2.0% 3.0%

住宅ローンの固定金利は、前月の15日前後に決定します。つまり、5月の金利は、4月15日あたりのグラフを読み解けば予想ができます。

グラフを見ますと先月から一旦、金利が低下しましたが再び上がり、1ヶ月前と同水準に戻っています。このため、5月住宅ローンの金利も前月と同水準が維持されることになると予想できます。

現在は過去最安水準に近い、非常に低い金利に下がっていますので絶好の借入タイミングとなっています!

フラット35は4月と同水準

フラット35は4月と同水準と予想しています。

【5月フラット35金利予想】

  • 20年以下フラット35:1.02%
  • 21年以上フラット35:1.07%
21年以上金利 手数料
ARUHI(頭金20%以上) 0.89% 借入額x2.16%
楽天銀行(借り換え) 1.07% 借入額x0.756%
住信SBIネット銀行 1.07% 借入額x2.16%

フラット35の最安金利をもつ銀行をピックアップしました。

金利が最も低いのがARUHIで、各社よりも0.18%低いARUHIスーパーフラットというプランが利用できます。ただし、自己資金が20%以上という条件がつきます。条件付きですが、これが国内で最も安く借りられるプランです。

自己資金をしっかりと準備している方は、金利が大きく下げられますのでARUHIがおすすめです!

一方で楽天銀行は、借り換えの方を対象に手数料を引き下げるプランを持ちます。借り換えを検討している方であれば、手数料が安い楽天銀行がすすめです!

  • 自己資金20%以上ならARUHIがお得!
  • 借り換えなら楽天銀行がおすすめ

6月以降は金利上昇に注意

住宅ローンの金利は、国債の金利を基準として決められています。国債の金利が上がれば、住宅ローンの金利も上がり、またその逆も同様です。

さらに、国債は株価とも連動しています。

国債は国が保障する債権ですので、非常に安全な資産と見なされています。一方で金利が低く、投資先としては魅力は低いです。

このため、景気の良いときは国債を売って株を買い、景気が悪くなると株を売って安全な国債を買うというのが投資のセオリーとなっています。

つまり、景気が良いと国債が売られ、国債の金利が上がり住宅ローンの金利も上がります。

  • 景気良い:住宅ローン金利が上昇
  • 景気が悪い:住宅ローン金利が低下
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セルインメイ

株価の動きには月ごとに特徴があります。そのひとつに「セルインメイ(Sell in May)」というものがあります。

直訳すれば、「5月に売れ」となります。

一般的に、日本では3月に決算が行われ株の配当などがあります。投資家にとっては資金が増える時期ですね。

4月からは、この増えた資金を活用して再投資が行われます。このため4月~5月にかけて株価が上がりやすいと言われています。

さらに、アメリカの税制度も影響を受けます。アメリカでは年末に所得調整を行い、年明けから還付調整が始まります。支払いすぎた税金の払い戻しですね。この還付が5月まで行われます。

投資家は還付された資金を活用して、投資を行いますから、5月までは株価は上がりやすいというわけです。

株価が上がりやすいということは、住宅ローンの金利も上がりやすいという結果になります。

住宅ローンの金利は1ヵ月前の金利を基準に決められますので、5月に株価が上がりやすいということは、6月の住宅ローン金利も上がる可能性が高いということになります。

株価・住宅ローン金利 備考
年末 下がりやすい 年末調整
1~3月 下がりやすい 決算
4~6月 上がりやすい 新年度
7~9月 下がりやすい 薄商い

9月は安くなりやすい

「セルインメイ」の格言には続きがあります。

Sell in May, and go away. Don’t come back until St Leger day.

直訳しますと、「5月に売れ。そして、セント・レジャー・デイ(9月第2土曜日)まで戻ってくるな」となります。

株価が5月に上がると、今度は売りを考える人が増えます。このため6月以降は株価が下がりやすくなります。

また、夏休みやお盆などで長期休暇のある夏は、投資活動が少なくなり株価の上昇が見込みずらいという特徴もあります。上がる可能性がないのなら先に売っておこう、となるわけです。

一般的に、8月ごろは株価が最も低くなる時期と言われています。つまり、住宅ローンの金利は9月ごろに下がりやすいということになりますね。

これは昨年の国債金利の動きです。

ちょうど4月ごろから金利が上昇し、7月をピークに低下しています。「セント・レジャー・デイ(9月第2土曜日)」に下限に達しているのも格言のとおりですね。

住宅ローンの借り入れのタイミングとしては、金利が上がる前の5月までと、金利が下がりやすい9月ごろが良さそうです。

長期返済ならフラット35

新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。

目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。

通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3~0.7%も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています!

ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.2%の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3%追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。

kinri-schedule

住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは1月にしていますが、融資が行われたのは2月なので、2月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで1ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう!

【9月最新】フラット35おすすめBEST3!

aruhi_logo

15~20年 0.68 %
21~35年 0.68 %
事務手数料 借入額x2.16%

ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。

特に、自己資金の割合によって金利が大幅に安くなります。(ARUHIスーパーフラット)これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです!※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%

またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。

  • フラット35シェアNO.1の人気と低金利
  • 自己資金の割合により金利が低下!
  • 豊富なプランとノウハウで安心のサポート
  • 本審査が最短3日!圧倒的スピード手続き

ARUHI公式HP

rakuten_logo

15~20年 0.85 %
21~35年 0.91 %
事務手数料 借入額x1.08%
借入額x0.972%(借り換え)

amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。

楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです!フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。

さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。

  • ネット銀行ならではの低金利
  • 手数料が他銀行と比較して格段に安い
  • 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富

楽天銀行公式HP

sbi_logo

15~20年 0.85 %
21~35年 0.91 %
事務手数料 借入額x2.16%

住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。

フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです!

  • フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
  • 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
  • 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1

住信SBIネット銀行公式HP

短期返済・借り換えなら変動金利

変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。

三菱UFJ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、3年固定、5年固定、10年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。

変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。

【9月最新】変動金利おすすめBEST3!

sbi_logo

変動(新規) 0.447 %
変動(借り換え) 0.418 %
10年固定 0.65 %
事務手数料 借入額x2.16%

「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです!短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。

また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。

  • 業界1位の低金利!0.447 %!
  • 170万円相当の全疾病保障付団信が無料!
  • 来店相談も可能。ネット銀行でも借り入れが安心。

住信SBIネット銀行公式HP

【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。

大宮 新宿 秋葉原 大阪
横浜 名古屋 浜松 福岡

個別相談の申し込みはこちら

じぶん銀行

変動(新規) 0.457 %
変動(借り換え) 0.457 %
10年固定 0.59 %
事務手数料 借入額x2.16%

じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。

さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。

また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙2万円なども節約できるのでとても嬉しいです。

  • 変動金利が業界最安値
  • がん1/2保障が無料
  • 完全ネット完結型!収入印紙2万円の節約も

じぶん銀行公式HP

イオン銀行

変動(新規) 0.52 %
変動(借り換え) 0.47 %
10年固定 0.55 %
事務手数料 借入額x2.16%

イオン銀行は、変動金利がとても安く借りられ、借り換えにおすすめの住宅ローンです。イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに昇格され、イオンでのお買い物が5%OFFになります。また旅行傷害保険の無料付与、全国のイオンラウンジの利用権が得られるという特典もつきます。

イオンでお買い物を頻繁にされる方なら、生活費を抑えられるため、他の住宅ローンよりもかなりお得になります。各店舗にイオン銀行の店舗があり、相談やATM利用がしやすいのも嬉しいです。

  • 金利が低く、借り換えに最適
  • イオンのお買い物が5%OFF
  • 支店やATMが多くて便利

イオン銀行公式HP

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