2018年9月住宅ローン固定0.15%上昇、変動金利も上昇か！？【金利予想】

2018年9月住宅ローン金利は、固定金利が最大0.15%の上昇と予想されています。メガバンク・ネット銀行ともに金利の上昇が見込まれていますので、動向に注視していただきたいです。

変動金利も、固定金利の上昇とともに引き上げる可能性が高まっています。

• 変動金利の上昇に注意！
• 固定金利は最大0.15%上昇
• フラット35は最大0.1%上昇

変動金利の上昇に注意！

参考記事：日本経済新聞

今後、変動金利が上昇する可能性があります。

記事によると、日銀の長期金利上昇傾向により、金利の上昇を容認する方針が示されました。

固定金利、変動金利ともに上昇の可能性が高まっています。

変動金利は、継続的に低下傾向にありましたが、上昇に転ずる可能性が高まっています。

金利が上がってしまうリスクのある変動金利から、固定金利に借り換えを検討するユーザーも増加しています。

固定金利は最大0.15%上昇

• 5年：0.04%上昇
• 10年：0.041%上昇
• 20年：0.136%上昇
• 20年超：0.143%上昇

ソニー銀行がひと足早く、9月の住宅ローン金利を発表しました。

一般的に金利の発表は月はじめの1日に行われますが、ソニー銀行のみ少し早めの更新が行われます。翌月の金利動向を先に知ることができるので、他銀行で借り入れ予定の方もチェックしておくと良いですよ！

9月の固定金利は、10年固定プランで0.041%の上昇、20年超えプランでは0.143％の大幅な金利上昇となっています。

このグラフは、各銀行が住宅ローンの固定金利を設定する際の基準としている、10年国債の金利グラフです。

国債の金利が1.0%であれば、住宅ローンの金利はプラス1.0%上乗せし、2.0%となります。もし国債の金利が1.5%に上昇すると、住宅ローンもそれに引っ張られて、2.5%となるわけです。上乗せした金利分が、銀行の利益というわけです。単純な仕組みですね。

住宅ローンの固定金利は、前月の15日前後に決定します。つまり、9月の金利は、8月15日あたりのグラフを読み解けば予想ができます。

グラフを見ますと、先月と比較して0.1%ほどの上昇となっています。このため、9月住宅ローンの金利も0.1%の上昇となると予想できます。

ソニー銀行の金利上昇と同じ動きですね。

住宅ローンの借り入れ時期を検討している方は、8月中に借りた方が良さそうです。

フラット35は最大0.1%上昇

フラット35は最大0.1%上昇と予想しています。

【9月フラット35予想】

• 20年以下フラット35：1.19%
• 21年以上フラット35：1.24%

フラット35の最安金利をもつ銀行をピックアップしました。

金利が最も低いのがARUHIで、各社よりも0.2%低いARUHIスーパーフラットというプランが利用できます。ただし、自己資金が20%以上という条件がつきます。条件付きですが、これが国内で最も安く借りられるプランです。

自己資金をしっかりと準備している方は、金利が大きく下げられますのでARUHIがおすすめです！

一方で楽天銀行は、借り換えの方を対象に手数料を引き下げるプランを持ちます。借り換えを検討している方であれば、手数料が安い楽天銀行がすすめです！

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今後の住宅ローン金利予想

住宅ローンのプラン選びで、もっとも重要なのは、やはり金利です。

諸費用やサービス面も無視できませんが、どんなにオプションが良くても、金利が高ければ意味がありません。数千万円という大きな借り入れとなる住宅ローンですので、0.1％ほどの金利差でも結果的に数十万円～数百万円の大きな違いになります。

なるべく金利の低い銀行プランを選ぶというのは基本ですが、さらに金利が安くなる時期を選べるとなお良いですね。同じ銀行でも借り入れ時期によって大きく金利が変わります。

続いては、今後の住宅ローン金利の推移を予想していきます。

• 変動金利は下がり止め
• 固定・フラット35は最大0.2%の差

変動金利は下がり止め

変動金利は下がり止め、といった状態です。最安金利の住信ネット銀行が新規0.457%、借り換え0.428%と非常に低い金利水準となっています。

ここから先は0.3%台という心理的な壁もあり、なかなか下がることは難しそうです。

過去5年の金利推移では、ネット銀行を中心に金利が徐々に下がっています。この調子ならば、来年は0.3%台か？と期待したいところですが、残念ながら現在のところその見込みは薄いです。

一般的に、住宅ローン金利は変動金利よりも固定金利が先に動く傾向があります。固定金利が急激に動き出したら、変動金利も後から引っ張られるように調整がされることが多いです。

つまり、固定金利が大きく下がっていれば変動金利も下がる見込みがあるというわけです。

このグラフを見ると、多少の上下をしながらも、だんだんと金利が低下しているのがわかります。この結果として、変動金利も毎年のように低下していたのです。

しかし、2016年7月をピークとして、現在は低下が止まっています。というのも、グラフの単位に注目していただければわかる通り、金利が「０」に達してしまったからです。

金利が０よりも下がるということは、銀行にとっては、お金を貸せば貸すほど損するというあべこべな形になります。

いまさら聞けない！マイナス金利が騒がれている理由

住宅ローン金利が過去最低を記録 2月5日の東京債券市場で、10年国債が過去最低の一時0.025%まで低下しました。1月29日の日銀がマイナ...

2016-02-05 13:32

このため、基本的には金利は０よりも下がることはありません。つまり、現在は金利の底に達していると考えられます。住宅ローンの変動金利がさらに下がる可能性は非常に低い、と見ておくべきでしょう。

ただし、逆に考えれば現在は最も借り入れに適したタイミングとも言えるでしょう。

固定・フラット35は最大0.2%の差

固定金利はさきほども紹介したとおり、国債の金利を元に上下しています。変動金利と違って、毎月金利が更新されますので、借り入れのタイミングが非常に重要です。

借り入れ時期が1ヶ月遅れるだけで、金利が0.1%上がってしまい、数十万円の損失になる、ということも大いにありえます。

固定金利を検討している方は、毎月の金利の動きを注視してください。

こちらは過去1年間の国債の値動きです

0％～0.15%の範囲をウロウロしており、今後も、この赤枠内で金利が推移していく可能性が高いです。つまり、この赤枠のできるだけ下の方に金利が下がったタイミングで、住宅ローンを借りると良いですね。

この赤枠は、過去の推移を元にかこっただけではなく、日銀の方針が根拠となっています。日銀は、「国債の金利を０％前後に固定する」という方針を公表しています。

簡単に言えば、金利が上がりすぎたり、下がりすぎると、日銀が主導で０％になるようにコントロールしているというわけです。

ただし、日銀はあくまで極端な金利高や金利安を是正しているだけです。下限ギリギリの-0%を狙って待っていても、いつまでたっても下がらないこともありえるので気をつけてください。

じっくり待つ時間が無いという方は、欲張りすぎず「そこそこ」の金利で借りてしまうのが賢明ですね。

現在は赤枠の上限値に近づいており、借り入れ時期としてはあまり良くありません。ただし、この赤枠はあくまで過去の履歴から推測しているものであり、上限を一気に突破して急上昇してしまう可能性もあります。

今後の金利動向には注視していただきたいです。