神奈川県のおすすめ住宅ローンベスト3はココ

神奈川県の住宅市場の状況

神奈川県は東京に次いで日本第2位の人口900万人が住む県であり、東部は製品出荷額30兆円を超える関東の工業の中心地である京浜工業地帯、県西部は緑豊かな丹沢山地、箱根山が連なる観光地と、鎌倉幕府がおかれた鎌倉や戦国時代に関東地方を支配した北条氏の本拠地である小田原など歴史と文化ある都市があります。

煌めくビル、観覧車、ホテル、高層ビルが立ち並び日本一の夜景とも言われるロマンチックな街みなとみらい、幕末1859年から続き名店の立ち並ぶ日本最大の横浜中華街、12世紀〜14世紀にかけて150年にわたり日本を統治した鎌倉幕府から続く歴史と文化の街、と独特な魅力ある都市は国内外から観光客を引きつけ、毎年3500万人弱の人々が訪れています。

神奈川県は、日本の首都・東京からのアクセスも整備されており、近年では30階を超える高層マンションや大型ショッピングモールなど次々と建設され、自由が丘や鎌倉など住みたい街ランキングに常にランクインしている街が多くあります。

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住宅ローンの借り時・今後の金利の動きは?

神奈川県地価グラフ
参照:土地価格相場が分かる土地代データ

日本の首都・東京に隣接する県として成長を続ける神奈川県では、地価国内第2位、地価上昇率国内第5位の人気都市です。アベノミクスによる株価の上昇、2020年東京オリンピック開催、2027年東京〜名古屋間リニア新幹線の開通と、東京を中心とした都市開発が急速に進められていますが、東京と強い繋がりのある神奈川県も大きく成長しています。

神奈川県では年々人口が増加しており現在では大阪府・愛知県を抜いて日本第2位となっており、地域の活性化や都市開発も盛んです。横浜を中心とした高度なインフラが整備されており、大型総合ショッピングモール、学校、公園を中心に大規模マンションや分譲住宅街を集中して建設する都市開発がすすめられ非常に住みやすい上、都内と比較して価格も安いことから人気が急上昇しています。

【市区町村別地価ランキング比較】

市区町村 坪単価(円/坪) 市区町村 坪単価(円/坪)
1 西区(横浜市) 312万1197 26 茅ヶ崎市 67万1152円
2 中区(横浜市) 164万4449 27 南区(相模原市) 67万0383円
3 中原区(川崎市) 152万5169円 28 旭区(横浜市) 65万7527円
4 川崎区(川崎市) 147万1573 29 泉区(横浜市) 65万5046円
5 幸区(川崎市) 137万1533円 30 大和市 65万4094円
6 港北区(横浜市) 114万2892円 31 金沢区(横浜市) 62万9155円
7 神奈川区(横浜市) 111万8388 32 瀬谷区(横浜市) 61万0640円
8 川崎市 109万0444 33 栄区(横浜市) 60万0150円
9 高津区(川崎市) 103万8663 34 平塚市 55万4684円
10 青葉区(横浜市) 101万2636 35 海老名市 53万5371円
11 横浜市(川崎市) 97万8840 36 相模原市 52万9512円
12 鶴見区(横浜市) 95万8467 37 中央区(相模原市) 51万9994円
13 都筑区(横浜市) 87万3553 38 厚木市 50万6188円
14 宮前区(川崎市) 87万1206 39 横須賀市 49万9949円
15 多摩区(川崎市) 82万6695 40 座間市 49万9198円
16 南区(横浜市) 79万6855 41 三浦郡葉山町 48万7603円
17 鎌倉市 79万6250 42 小田原市 46万4851円
18 藤沢市 77万0880 43 中郡大磯町 43万5255円
19 港南区(横浜市) 77万0809 44 綾瀬市 41万7801円
20 緑区(横浜市) 75万1396 45 中郡二宮 41万2606円
21 戸塚区(横浜市) 74万9999 46 伊勢原市 40万7539円
22 麻生区(川崎市 72万7578 47 高座郡寒川町 39万6565円
23 逗子市 69万7012円 48 足柄上郡松田町 37万2107円
24 磯子区(横浜市) 68万5371円 49 緑区(相模原市) 36万2612円
25 保土ケ谷区(横浜市) 67万7465円 50 秦野市 34万2377円

※2015年現在のデータです。このデータは平均値のため地域・場所によって変動があります。

神奈川県では現在国内第2位の地価である上、さらに年々上昇傾向にあります。そしてこの上昇傾向は今後少なくとも数年は継続されると予測されています。

  • アベノミクスによる円安・景気回復
  • 2020年東京オリンピック開催
  • 2027年リニア新幹線開通
  • 首都圏への人口集中

アベノミクスの第一の矢である異次元の金融緩和によってデフレの影響で一時は1ドル70円台までになっていた超円高が解消され、2015年現在では120円となっています。もし外国人が日本の200万円の車を買おうと思ったら、1ドル70円の場合は2850ドル必要でした。しかし1ドル120円の現在では、わずか1660ドルで購入できるのです。

燃費・安全性・性能どれも世界トップといってもよい日本車は海外でも人気ですが、さらに円安によって価格も安くなっており今注文が殺到しています。車だけでなく、家電や旅行などもすべて数年前の40%オフになっているわけです。この円安政策によって輸出大国の日本は、株価も急上昇しており、景気も好転しました。

また2020年東京オリンピックや今世紀最大の事業といわれるリニア新幹線の建設とそれにともなう都市開発によって経済が活性化しています。景気の動向の中心地は首都である東京とともに、京浜工業地帯などで密接な関係をもつ神奈川県でも活発な経済活動が行われています。その動向は地価にも現れており、神奈川県の地価は東京に次ぐ国内第2位となっています。

景気の上昇は嬉しい事ですが、まだまだ賃金アップが行われていない国民にとって物価の上昇は深刻な問題です。不動産会社は分譲住宅を建てる建築費が増しているため、家の価格を上げる必要がでますし、景気回復の兆しによって事業拡大を狙う企業がお金を借りるようになれば、銀行は金利を上げるように動くでしょう。

政府の方針では毎年2%の物価上昇を計画しています。今100円のモノが来年には102円になっているわけです。2円程度であればさほど問題はないように思えますが、それも金額の多い買い物となればその負担は非常に大きくなります。3000万円の住宅を買おうと計画していた場合、来年になると3060万円になってしまうのです。60万円も価格が上がってしまっては大変です。また、現段階ではまだ一般家庭向けの住宅ローンは低金利を維持していますが、企業ローンの引き上げにともない、いずれ上昇していくでしょう。さらに2017年3月には10%への消費増税もきまっており、さらに価格が上がる事になっています。

今住宅の購入を検討している人は2つの選択肢があります。

  • 2017年3月消費増税前に住宅を購入
  • 2021年以降、価格が下がってから住宅の購入をする

2017年3月消費増税前に住宅を購入

最初の選択肢は、消費増税の行われる前の2017年3月までに家を購入します。消費増税によって確実に2%値段があがることになります。過去の消費増税と同様に、今回も駆け込み需要が発生すると予想されます。駆け込み需要によって申し込み者が急増すれば、銀行の対応に遅れが出てしまい、最悪の場合契約時期が遅れてしまうこともありえます。住宅ローンは原則、融資の行われた時に金利・手数料が決定します。つまり、もし契約手続きが長引いてしまい2017年3月までに間にあわなければ、10%の消費税で諸費用を支払わなければならないことになるのです。

マイホームを購入するまでの検討期間から実際に入居するまでにかかる平均期間は、分譲住宅であれば最低でも6ヶ月、一戸建てを新築するのであれば1年は必要といわれています。消費増税前のかけこみ需要があることを考えると、さらに余裕をもって行動するべきでしょう。

2021年以降、価格が下がってから住宅の購入をする

アベノミクスによる株価の上昇と東京オリンピック開催決定によって2020年までは物価が継続的に上がっていくと様々な専門家が予想しています。しかしオリンピック閉幕後には、五輪特需の反動による景気の下降が予想されるため、2021年以降に物価が下がった後に家を買うという方法です。ただ、こちらの選択肢はあまりおすすめできません。物価や金利の予想というのは、プロの証券マンやトレーダーであっても外れてしまう程難しい上、数年後の予想となるとほとんど不可能だからです。

東京オリンピック閉幕を境目に景気が低下すると予想をする人もいれば、リニア新幹線の開通や景気上昇の勢いがそのまま続くと考える人もいます。もしかしたら2020年前に大きな事件が起こり景気が下降してしまうということもありえます。

また、景気の動きと住宅価格の変動には若干のタイムラグがあり、経済学の統計上実際に生活への影響が広がるまでには3年ほどかかるとされています。例えばバブルの崩壊が起きたときには内閣府の発表でも1991年3月から1993年10月までの2年半をかけて景気の転換がおこったと報告されています。つまり2020年東京オリンピック閉幕をきっかけに景気が下降しはじめたとしても、価格へ影響がでるまでには2年程、さらにそれまでに高騰していた価格が現在の水準を下回るまでプラス数年かかることになるでしょう。

物価や金利の予想だけではなく、購入時期を遅らせることで起こりうるリスクも把握しておきましょう。もし5年間住宅の購入時期を遅らせたとすると、住宅ローンの返済が完了する時の年齢も5年おくれます。もし現在30歳で35年ローンを考えている人であれば65歳で返済が終わるところ、5年ずれれば70歳まで返済しなければなりません。通常であれば仕事を定年退職している年齢でも、ローンの返済のために働き続けることになるかもしれません。

もし今住宅の購入ができる準備が整っているのであれば、今が「買い時」でしょう。現在のさまざまな状況から、時間が経てばたつほど金利が上がる、お金がかかってしまうことがわかります。消費増税が実施されるまえの2017年の3月までに、住宅の購入を完了するのが理想でしょう。また、新生活を始めるうえで新しい家具が欲しくなるかもしれませんし、引越し業者を利用するのであればそれらの費用にも消費税がかかります。期限に余裕をもって計画を立てることが大切です。

神奈川県でおすすめの住宅ローンプランはコレ

国内第2位の人口をもつ神奈川県では大手銀行はひとつの街に1支店はあるほどで、さまざまな住宅ローンプランを比較・選択できる環境です。しかし銀行が多すぎて逆にどのプランが一番おトクになるのか迷ってしまうかもしれません。まずは目的ごとにどのタイプの住宅ローンプランにすべきか絞っていきましょう。

プラン タイプ 目的
フラット35 固定金利 新規で借りる
フラット35 固定金利 残り返済期間20年以上の借り換え
ネット銀行 変動金利 残り返済期間15年以下の借り換え
提携銀行 固定金利 優遇条件がある場合

まず初めに表の一番したの「提携銀行」について説明します。一戸建てを新築する場合や、分譲住宅を購入する際に、建築界者や不動産会社から住宅ローンについての説明をうけます。不動産会社からのおすすめなら安心だし、提携銀行からの融資であれば通常より優遇してもらえるということで、10年前であればほとんどの場合この提携銀行の住宅ローンを借りていました。実際に優遇条件はあるので、営業マンの話は大嘘というわけではありません。

神奈川県にはさまざまな銀行がありますが、メガバンクと呼ばれる3つの銀行は特に有名でしょう。

1 三菱東京UFJ銀行 国内はもちろん、海外展開も進める国内最大手銀行。車で20分以内に1店舗はあるのでどこに行っても安心です。
2 みずほ銀行  全国に店舗があるため、現住所でローンを組んでも引っ越し先で相談することも可能。信頼性は抜群、手続きに不安がある人はメガバンクがおすすめ。
3 三井住友銀行  企業向け融資に強く、給与の振込先として利用している人も多数。口座をそのまま使えるのでスムーズな手続きができます。

しかし現在ではオンラインの普及と技術の発展によって、提携銀行の優遇条件を遥かに超えるサービスを受けられるようになりました。その代表的なサービスがネット銀行とフラット35です(フラット35もネット銀行の一部です)。

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長期返済ならフラット35

新しくマイホームを購入する人、固定金利で借り換えたいという方は、長期固定金利が安く借りられるフラット35がお勧めです。

目安として、20年以上の返済期間になる方は固定金利がおすすめです。

通常の住宅ローンの固定金利と比較すると、0.3~0.7%も金利が違います。固定金利は借りた際の金利がずっと続くため「いつ借りるか」が非常に大切です。マイナス金利の影響で、住宅ローン金利が下がっている今は、フラット35の借り入れがしやすい時期になっています!

ただし、フラット35では団信は任意加入のため、団信を利用する際は0.3%の金利上乗せとなります。八大疾病団信をつけるとさらに0.3%追加と、通常プランと変わらなくなってしまうこともあります。金利はもちろん、保証料、保険料、事務手数料などの総返済額でプランを決めましょう。

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住宅ローンの金利の適用は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。上の図の場合、申し込みは1月にしていますが、融資が行われたのは2月なので、2月の金利が適用されます。住宅ローンは申し込み手続きや審査などで1ヶ月くらいはかかります。申し込みと手続きをできるだけ早く進めておきましょう!

フラット35おすすめBEST3!

aruhi_logo

15~20年 1.04 %
21~35年 1.02 %
事務手数料 借入額x1.08%

ARUHIはフラット35専門取扱い銀行として、全国シェアNO.1の銀行です。フラット35業界の中でもっとも古くから取り扱っていることから、確かなノウハウと充実したサポートが期待できます。10割融資やフラット50といった他の銀行ではないプランもあるため、状況に合わせた最適なプランを選択できます。

特に、自己資金が20%以上のユーザーは金利が0.1%安くなります。(ARUHIスーパーフラット)これは国内のフラット35では、最も安く借りれるプランです!※ARUHIスーパーフラットでは、事務手数料が2.16%

またARUHIは手続きが非常に速いことでも有名で、仮審査は最短で当日、本審査も最短3日と圧倒的です。フラット35の借り入れを検討している方であればまず申込みしておくべき銀行のひとつでしょう。

  • フラット35シェアNO.1の人気と低金利
  • 自己資金20%以上で金利が0.1%安くなる!
  • 豊富なプランとノウハウで安心のサポート
  • 本審査が最短3日!圧倒的スピード手続き

ARUHIフラット35公式HP

rakuten_logo

15~20年 1.04 %
21~35年 1.12 %
事務手数料 借入額x1.08%
借入額x0.756%(借り換え)

amazonと並ぶ日本最大のネット通販を運営する楽天が提供する住宅ローンです。ネット通販の価格の安さを住宅ローンにも持ち込み、業界最安金利で住宅ローンを借りれます。

楽天銀行は手数料が一番安いのもおすすめのポイントです!フラット35の借り換えを検討している人には最適な銀行でしょう。

さらに、契約後は楽天での買い物に追加ポイントがもらえたり、サービス優待がもらえるなど、他の銀行にはない特典がつきます。

  • ネット銀行ならではの低金利
  • 手数料が他銀行と比較して格段に安い
  • 楽天ポイントアップや楽天グループのサービスで優待が受けられる特典が豊富

楽天銀行フラット35公式HP

sbi_logo

15~20年 1.04 %
21~35年 1.12 %
事務手数料 借入額x1.08%※2

住宅ローン業界で人気NO.1の住信SBIネット銀行が、新たにフラット35の提供を開始しました。ネット銀行というと、手続きが難しくて敷居が高い、名前の聞いたことのない銀行で不安だという印象もありますが、住友グループをバックボーンとする住信SBIネット銀行であれば安心です。

フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い住宅ローンプランであり、新規・借り換えともにおすすめです!

  • フラット35取扱い銀行の中でもっとも金利が安い
  • 住友グループのバックアップがあり借り入れが安心
  • 通常プラン・フラット35ともに住宅ローン業界人気NO.1

住信SBIネット銀行銀行フラット35公式HP

短期返済・借り換えなら変動金利

変動金利は金利が安いのが魅力ですが、金利が上昇し、返済額が増えるリスクがあります。短期間で返済するという人や、借入金額が少ない借り換えの方であれば、金利の安い変動金利を利用して、お得に返済しましょう。目安として、20年以内に返済できる方は変動金利がおすすめです。

三菱東京UFJ銀行の変動金利の変動金利のように金利に幅のある銀行や、3年固定、5年固定、10年固定のような短期間の固定金利は避けましょう。固定期間が終了すると、通常の金利よりも割高な金利が適用されます。

変動金利を借りるなら、金利が安くサービスの充実しているネット銀行がおすすめです。

変動金利おすすめBEST3!

sbi_logo

変動金利 0.444 %
10年固定 0.66 %
事務手数料 借入額x2.16%

「金利の安さ」で人気が広がるネット銀行のなかでも特に注目されているのが住信SBIネット銀行です。最大の魅力は業界で1位の金利の低さです!短期間で一気に返済するという人や、借り換えの人におすすめです。

また住信SBIネット銀行のもうひとつの強みは「全疾病保障付団信が無料」です。住宅ローンの借り入れに必須の団信は総額170万円相当になりますが、住信SBIネット銀行であれば無料で利用できます。

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  • 170万円相当の全疾病保障付団信が無料!
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住信SBIネット銀行銀行公式HP

【来店相談】
やはり住宅ローンは相談しながらじっくり決めたいという方は、お店で担当者と個別相談にのってもらうことができます。

新宿 秋葉原 大阪
名古屋 浜松 福岡

個別相談の申し込みはこちら

じぶん銀行

変動金利 0.497 %
10年固定 0.59 %
事務手数料 借入額x2.16%

じぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で融資する、ネット銀行です。変動金利が業界トップの安さで、借り換えユーザーに人気の住宅ローンです。

さらに、がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料でついてきます。住信SBIネット銀行の全疾病保障は対象が幅広いものの、適用条件が「就業不能状態」と非常にハードルが高いというデメリットがあります。一方でじぶん銀行のがん保障は「診断時」に即座に適用されます。

また、じぶん銀行は完全ネット完結型の住宅ローンで、契約書の捺印や郵送などの手間が一切ありません。手間の省略に加えて、収入印紙2万円なども節約できるのでとても嬉しいです。

  • 変動金利が業界最安値
  • がん1/2保障が無料
  • 完全ネット完結型!収入印紙2万円の節約も

じぶん銀行公式HP

イオン銀行

変動金利 0.57 %
10年固定 0.69 %
事務手数料 借入額x2.16%

イオン銀行は、変動金利がとても安く借りられ、借り換えにおすすめの住宅ローンです。イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに昇格され、イオンでのお買い物が5%OFFになります。また旅行傷害保険の無料付与、全国のイオンラウンジの利用権が得られるという特典もつきます。

イオンでお買い物を良くされる方なら、生活費を抑えられるため、他の住宅ローンよりもかなりお得になります。核店舗にイオン銀行の店舗があり、相談やATM利用がしやすいのも嬉しいです。

  • 金利が低く、借り換えに最適
  • イオンのお買い物が5%OFF
  • 支店やATMが多くて便利

イオン銀行公式HP

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